As mais recentes subidas da Euribor, têm vindo a criar alguma ansiedade na população.

Quem já pediu financiamento, questiona-se se este é o momento indicado para mudar a taxa do seu crédito. Já quem está a preparar-se para enveredar por estes caminhos, quer perceber qual será a melhor opção para si.

Independentemente da sua situação, aquilo que eu sugiro, é que leia este artigo até ao final.

Ter que decidir se quer optar por um crédito habitação com uma taxa variável ou com uma taxa fixa, não parece requerer grande conhecimento, mas é algo que deve ser ponderado tendo por base uma análise bem específica.

Se a sua intenção é perceber qual a escolha mais indicada para o seu caso, deve ponderar alguns fatores que se revelarão determinantes para que possa tomar uma decisão sensata e adequada às suas possibilidades atuais e futuras.

Mas antes disso, é necessário que saiba que existem três modalidades de taxas de juros que pode optar por pagar ao longo seu empréstimo:

Taxa Fixa

Ao optar por esta modalidade, indica que vai ficar a pagar o mesmo valor da prestação mensal durante todo o período de contrato, sem que hajam alterações.

• Vantagem – maior estabilidade financeira, por não existir variação na mensalidade.
• Desvantagem – por norma, é mais elevada em comparação com a variável.

Quem define o valor desta taxa é a instituição de crédito, que normalmente, acaba por atribuir um preço mais elevado do que o praticado pela EURIBOR no momento, para compensar o facto de não existirem oscilações na sua prestação.

Taxa Variável

Caso escolha esta taxa de juro, o valor da sua prestação mensal pode vir a variar consoante as oscilações do indexante, que neste caso, é a EURIBOR.

• Vantagem – por norma é uma taxa mais baixa que a fixa, podendo traduzir-se num custo mais baixo a médio e longo prazo.
• Desvantagem – uma vez que existem variações do indexante, poderá ter que pagar valores mais elevados em determinados períodos.

O crescimento económico pode fazer a sua mensalidade baixar. Já a fragilidade económica, pode fazer com que esta aumentar. Portanto, acaba sempre por estar dependente da volatilidade do mercado e dos ajustes das prestações

Taxa Mista

Como o próprio nome indica, a taxa de juros mista, permite que usufrua de uma mensalidade fixa durante um período de tempo, passando depois a variar com base na taxa indexada

Esta modalidade, é uma combinação das taxas anteriormente faladas, só que aplicadas em momentos distintos ao longo do empréstimo. Acabando também por refletir, as vantagens e desvantagens das mesmas, no período em que estas vigoram.

Mas afinal qual é a taxa que revela condições mais vantajosas?

Acima de tudo, tem que perceber que, a escolha da taxa de juros ideal depende única e exclusivamente das suas condições económicas e do seu perfil financeiro.

Isto é … se tiver condições para pagar uma mensalidade mais elevada por mês, mas não se quiser preocupar com a volatilidade da sua prestação durante os prazos definidos no seu contrato de crédito (3, 6 ou 12 meses), o mais indicado será optar pela modalidade fixa.

Se por ventura, estiver disposto a usufruir de uma mensalidade mais baixa durante uns períodos e conseguir ter a capacidade financeira para lidar com possíveis aumentos no futuro, secalhar a taxa variável é a que melhor se adequa às suas necessidades.

Já se, a solução passar pelo meio termo, provavelmente a modalidade mista, acaba também por ser uma opção viável para si.

Como teve a possibilidade de comprovar, não existe uma resposta que seja definitiva, até porque, muito depende da forma como suporta o risco, dos seus rendimentos, da sua poupança, da condição atual da economia e das suas previsões futuras.

Contudo, mais do que a resposta ideal, considero determinante que esteja devidamente esclarecido sobre todo o processo, que analise as opções que tem e que pondere todas as condições do contrato que lhe foram oferecidas pelas mais diversas entidades bancárias.

Não descarte também fatores da sua vida profissional e pessoal, que possam afetar positiva ou negativamente a sua decisão, neste processo deveras delicado.